КОМИТЕТ СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ
ПАМЯТКА
по оформлению документов
для получения льготного кредита
ВОЛГОГРАД
2017
Ответственный за выпуск — Татохина Елена Юрьевна, начальник отдела модернизации производства и субсидирования процентной ставки по краткосрочным кредитам комитета сельского хозяйства Волгоградской области
Телефон для справок: (8442) 30-97-59.
Официальный портал Губернатора и Администрации Волгоградской области www.volgograd.ru
Официальный портал комитета сельского хозяйства Волгоградской области http://ksh.volgograd.ru (Официальный портал Губернатора и Администрации Волгоградской области – Органы исполнительной власти – комитет сельского хозяйства Волгоградской области)
Информация размещена на официальном портале комитета сельского хозяйства Волгоградской области по адресу: http://ksh.volgograd.ru/_______/ (на главной странице баннер "Государственная поддержка АПК Волгоградской области"/"Льготное кредитование")
{spoiler title=Нормативные правовые акты, регламентирующие получение льготных краткосрочных и льготных инвестиционных кредитов opened=0}
1. Постановление Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 №1528.
2. Приказ Минсельхоза России от 24.01.2017 № 22 "Об утверждении порядка отбора российских кредитных организаций в качестве уполномоченных банков".
3. Приказ Минсельхоза России от 24.01.2017 № 23 "Об утверждении Порядка формирования плана льготного кредитования на очередной финансовый год".
4. Приказ Минсельхоза России от 24.01.2017 № 24 "Об утверждении перечней направлений целевого использования льготных краткосрочных кредитов и льготных инвестиционных кредитов".
5. Приказ Минсельхоза России от 24.01.2017 № 25 "Об утверждении порядка включения сельскохозяйственных товаропроизводителей, организаций и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, содержащихся в реестре потенциальных заемщиков, в реестр заемщиков и исключения сельскохозяйственных товаропроизводителей, организаций и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, из реестра заемщиков, а также форм документов, предусмотренных Правилами предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2016 г. № 1528".
{/spoiler}
{spoiler title=Общие требования к Заемщикам opened=0}
Заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:
а) не находиться в процессе реорганизации, ликвидации и не иметь ограничения на осуществление хозяйственной деятельности;
б) обладать статусом налогового резидента Российской Федерации;
в) быть зарегистрированным на территории Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей";
г) в отношении Заемщика не должно быть возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве);
д) не иметь просроченной (неурегулированной) задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации и в государственные внебюджетные фонды.
{/spoiler}
{spoiler title=Перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Указанием от 22 июля 2015 г. № 3737-У "О методике определения системно значимых кредитных организаций" opened=0}
1. АО ЮниКредит Банк
2. Банк ГПБ (АО)
3. Банк ВТБ (ПАО)
4. АО "АЛЬФА-БАНК"
5. ПАО Сбербанк
6. ПАО Банк "ФК Открытие"
7. ПАО РОСБАНК .
8. ПАО "Промсвязьбанк"
9. АО "Райффайзенбанк"
10. АО "Россельхозбанк"
{/spoiler}
{spoiler title=Перечень российских кредитных организаций, отобранных Минсельхозом России в качестве уполномоченных банков opened=0}
1. Банк Зенит
2. Банк Возрождение
3. Московский индустриальный банк
4. Связь-банк
5. АК БАРС Банк
6. Московский кредитный банк
7. АКБ Российский капитал
8. Всероссийский банк развития регионов
9. Банк Санк-Петербург
10. ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК"
11. Банк Россия
12. РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
13. ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО
14. РосЕвроБанк
15. Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" (ПАО){/spoiler}
{spoiler title=Порядок действий при получении льготных краткосрочных и льготных инвестиционных кредитов, документы, необходимые для представления в банки opened=0}
Получатели льготных кредитов - сельскохозяйственные товаропроизводители, организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию (далее – заемщики).
Заемщик самостоятельно выбирает уполномоченный банк для получения льготного краткосрочного кредита и (или) льготного инвестиционного кредита.
Заемщик самостоятельно определяется с целью кредитования в соответствие с приказом Минсельхоза России от 24.01.2017 № 24:
сезонно-полевые работы – срок кредита до 1 года;
инвестиционные цели (приобретение техники, оборудования, строительство) – срок кредита от 2 до 15 лет в зависимости от направления кредитования.
Уполномоченный банк рассматривает возможность предоставления льготного краткосрочного кредита и (или) льготного инвестиционного кредита в соответствии с правилами и процедурами, принятыми в уполномоченном банке.
Для получения кредита в уполномоченный банк представляются документы (формы документов утверждаются банками):
1. Заявка на получение кредита
Заявка должна содержать краткую информацию о потенциальном Заёмщике и о финансируемом проекте. В заявке излагается суть обращения в банк, указывается сумма, срок использования и другие желаемые условия финансирования. Дается перечень предлагаемого обеспечения по кредиту. Заявка подписывается руководителем и скрепляется оттиском печати Заемщика.
2. Основные сведения Заемщика/Поручителя/Залогодателя, согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй БКИ Заемщика/Поручителя/Залогодателя.
3. Правоустанавливающие документы Заемщика/Поручителя/Залогодателя (юридический блок).
4, Финансовые документы.
5. Стандартные документы по проекту:
- Бизнес-план или технико-экономическое обоснование проекта (ТЭО), доказывающие экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит.
- Базовые контракты, в первую очередь, копии контрактов (договоров) под исполнение которых запрашивается кредит.
- Договоры на сбыт продукции, с указанием отпускной цены, объемов
- Доля валютной составляющей в затратах с расшифровкой по статьям.
- Документы, подтверждающие намерения гарантов, поручителей, в связи с возникающими обязательствами Заемщика.
- Учредительные и финансовые документы гарантов/поручителей.
- При необходимости представляются:
- - специальное разрешение (лицензия) на осуществление деятельности, регламентированной законодательством;
- - документы, подтверждающие право собственности на имущество, находящееся на балансе Заемщика, а также иные права на имущество (гражданско-правовые договоры, решение собственника о передаче имущества, и т.п.);
- - справка о численности работающих.
6. Правоустанавливающие документы на предмет залога, решения органов управления Заемщика о передаче имущества в залог по кредиту, если по Уставу размер залога требует принятия такого решения.
8. Прочие документы:
- Копии действующих кредитных договоров, договоров залога.
- Копии соглашений о совместной деятельности.
Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и устанавливается каждым уполномоченным банком в соответствии с действующими внутренними нормативными документами.
После рассмотрения полного комплекта документов Заемщика уполномоченный банк принимает решение о включении Заемщика в реестр потенциальных Заемщиков либо об отказе в предоставлении кредита.
Возможные СТОП –факторы в рассмотрении заявки на кредит:
- деятельность ведется менее 1 года;
- убытки либо недостаточность денежных средств для обслуживания кредита на весь период кредитования;
- просрочки по исполнению обязательств по ранее полученным кредитам;
- наличие судебных исков/непогашенной задолженности перед ФССП России;
- высокая долговая нагрузка по имеющимся у Заемщика обязательствам.
В случае включения Заемщика в реестр потенциальных заемщиков (положительное решение банка о выдаче кредита) уполномоченный банк направляет информацию о сделке в Минсельхоз России для принятия окончательного решения.
Минсельхоз России при соответствии заемщиков, включенных в реестр потенциальных заемщиков, постановлению Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 №1528, принимает решение о возможности предоставления банком льготного кредита либо решение об отказе, о чем доводится до уполномоченного банка с указанием причин отказа.
После получения положительного решения Минсельхоза России уполномоченный банк заключает кредитный договор, договоры залога, и осуществляет выдачу льготного кредита.
Сроки кредитного процесса
При выполнении требований уполномоченных банков и соответствии заемщиков условиям льготного кредитования, установленных постановлением № 1528, срок от подачи заявки в банк до выдачи кредита следующий:
рассмотрение заявки в уполномоченном банке – не более 30 дней;
включение Минсельхозом России заявки в реестр заемщиков – не более 10 дней;
заключение кредитного договора, выполнение отлагательных условий (оформление залога и страхование имущества), получение кредита – не более 5 дней.
Общий срок процесса льготного кредитования – не более 45 дней.
Справочно: решение о включении заемщика в реестр заемщиков действует в отношении заемщиков, планирующих заключить кредитный договор (соглашение), по льготным краткосрочным кредитам в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с момента уведомления Минсельхозом России о принятом положительном решении о включении соответствующего заемщика в реестр заемщиков, по льготным инвестиционным кредитам - в течение 90 (девяноста) календарных дней.
{/spoiler}
Приложения к памятке